Les mécanismes du financement et de la couverture des risques
Comprendre le financement d’un bien immobilier et ses charges
Les garanties fondamentales de l’assurance de prêt
La couverture en cas de décès
La garantie décès forme le socle de l’assurance emprunteur. Si l’assuré disparaît, la compagnie rembourse le capital restant dû à la banque, selon la quotité assurée définie au contrat de prêt.
La protection face à la perte d’autonomie
La garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) s’active quand l’état de santé exige l’assistance permanente d’une tierce personne pour les actes ordinaires, sécurisant le remboursement du crédit.
Le relais des revenus durant un arrêt de travail
Lors d’un arrêt de travail pour maladie ou accident, la garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale) prend en charge les échéances du prêt après écoulement du délai de franchise contractuel.
L’indemnisation pour une invalidité permanente
La garantie IPP ou IPT couvre l’assuré si son état consolidé empêche l’exercice d’une activité professionnelle. Le niveau de prise en charge dépend du taux d’invalidité fonctionnel retenu par l’expert.
La définition de la quotité
assurée
La quotité d’assurance définit la part du capital couvert. Sur un emprunt conjoint, elle se répartit entre co-emprunteurs, par exemple à 50 % chacun ou à 100 % par tête pour une sécurité totale.
L’indicateur du coût
de l’assurance
Le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) mesure le coût réel de la couverture de prêt en pourcentage. Il facilite la comparaison concurrentielle des offres, qu’il s’agisse d’un contrat groupe bancaire ou d’une délégation d’assurance externe.
La transmission d’un capital via la prévoyance
Prévenir les risques d’impayés et stabiliser votre activité
L’assurance-crédit entreprise protège contre le risque d’impayé sur créances commerciales. Elle couvre l’insolvabilité présumée des clients sur le marché domestique ou à l’export. Ce mécanisme sécurise le poste clients, actif clé du bilan. Souscrire une police adaptée stabilise la trésorerie et pérennise l’activité des TPE et PME face aux défaillances financières.
Cette garantie repose sur l’analyse préventive de la solvabilité des acheteurs. L’assureur fixe une limite de crédit par client (arbitrage). En cas de défaut et après recouvrement amiable, une indemnité est versée. Cet outil de gestion financière protège le besoin en fonds de roulement et rassure les partenaires bancaires.
La protection du patrimoine et des individus au quotidien
Les couvertures multirisques pour le logement
L’assurance multirisque habitation (MRH) combine des garanties essentielles pour protéger le foyer, le mobilier et les occupants. Elle inclut l’indemnisation des dommages aux biens (eau, vol) et la responsabilité civile vie privée.
Les garanties spécifiques face aux aléas corporels
La Garantie des Accidents de la Vie (GAV) indemnise les préjudices corporels subis lors d’un accident domestique ou de loisirs, sans tiers responsable. Cette protection juridique et financière couvre les séquelles durables.